Nos comptes d’épargne à haut rendement les mieux classés
Un est un bon endroit pour garder l’argent en sécurité et liquide, mais ce n’est pas un bon endroit pour gagner de l’argent, non? Pas nécessairement. Certaines banques et coopératives de crédit proposent des comptes d’épargne avec des taux d’intérêt respectables qui rivalisent avec les taux des CD, mais sans les restrictions.
Nous examinons plus de 150 banques et coopératives de crédit chaque jour de la semaine pour trouver les meilleurs taux d’épargne et les meilleures offres. Ces comptes d’épargne à intérêt élevé sont disponibles pour les clients dans tout le pays, et vos fonds sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu’à 250 000 $ par déposant et par institution. Nous commençons par trouver les taux les plus élevés et nous privilégions les comptes avec des exigences de dépôt minimum faibles et des structures de frais conviviales.
Nous incluons également les comptes du marché monétaire s’ils fonctionnent comme des comptes d’épargne. Cela signifie que si un compte rapporte un rendement élevé et ne vous permet pas de faire des chèques, c’est dans le mix.
Nous évaluons les comptes d’épargne largement disponibles aux États-Unis afin d’identifier les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé. Pour ce tour d’horizon, nous examinons principalement le (APY) offert, mais Pour vous aider à comparer les options, nous prenons également en compte des facteurs tels que la rapidité avec laquelle les intérêts composés, la facilité avec laquelle vous pouvez effectuer des dépôts et la disponibilité du service client.
Les APY évoluent rapidement dans un contexte d’incertitude généralisée concernant l’économie et les marchés financiers. The Balance surveille les taux et les met à jour en conséquence.
Meilleurs comptes d’épargne à haut rendement
Nous nous sommes associés aux banques suivantes pour vous proposer les offres de comptes d’épargne dans le tableau ci-dessous. En dessous, vous trouverez des détails supplémentaires sur les choix de nos éditeurs pour les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé et les meilleurs taux au 29 juin 2021. Toutes les banques et coopératives de crédit répertoriées sont assurées par le (NCUA).
SmartyPig est un compte d’épargne en ligne proposé par Sallie Mae Bank. Le compte innovant vous permet de créer et de suivre des objectifs d’épargne et ne nécessite aucun dépôt minimum ni solde permanent. Des taux d’intérêt compétitifs vous aident à faire fructifier votre argent encore plus rapidement. Vous gagnerez le taux d’intérêt le plus élevé sur les dépôts jusqu’à 10 000 $ ; les taux diminuent à mesure que vous déposez plus. Les intérêts sont composés quotidiennement et crédités mensuellement.
Aucune exigence de solde ni de frais mensuels
Vous pouvez configurer et économiser pour des objectifs individuels
Pas d’autres offres de compte que le compte d’épargne
Structure de taux d’intérêt à plusieurs niveaux qui offre des taux plus bas sur des soldes plus élevés
Fondée en 2012, Affirm est une société de technologie financière connue principalement pour l’octroi de prêts aux points de vente pour les achats au détail via Cross River Bank. Cependant, il propose également un compte d’épargne à haut rendement accompagné d’une application mobile associée et sans dépôt minimum ni frais mensuels. Les intérêts sont composés quotidiennement et crédités mensuellement.
Aucun dépôt d’ouverture minimum ou exigence de solde courant
Idéal pour les utilisateurs centrés sur les mobiles
Compte accessible uniquement via l’application mobile
FitnessBank est une division en ligne de la Newton Federal Bank qui vous récompense en fonction de votre activité physique. Vous gagnerez l’APY maximum si vous enregistrez en moyenne au moins 12 500 pas par jour avec votre tracker de fitness Fitbit, Apple Health, Garmin ou Google Fit. Des tarifs inférieurs sont disponibles avec des niveaux d’activité inférieurs, et vous devez ouvrir l’application FitnessBank au moins une fois par mois pour enregistrer vos pas. Le compte nécessite un minimum de 100 $ pour s’ouvrir, et vous devez maintenir au moins autant qu’un solde quotidien moyen pour éviter des frais de maintenance mensuels de 10 $. Les intérêts sont composés quotidiennement et crédités mensuellement.
Un intérêt décent même si vous ne faites pas 12 500 pas par jour
Les seniors peuvent gagner le meilleur APY avec moins d’étapes
L’application mobile n’inclut pas la fonction de dépôt
ConnectOne Bank a commencé en se concentrant sur le service aux entreprises en 2005. Les succursales sont situées à New York et dans le New Jersey, mais vous pouvez ouvrir des comptes en ligne, y compris un compte d’épargne en ligne à haut rendement. Ce compte nécessite 2 500 $ pour s’ouvrir, et vous devez conserver au moins ce montant dans votre compte pour gagner le taux annoncé. Il n’y a pas de frais mensuels et vous pouvez trouver une grande variété d’autres produits et services sur ConnectOne. Les intérêts du compte d’épargne se composent quotidiennement et sont crédités mensuellement.
Pas de frais mensuels
Outils de compte mobile, y compris le dépôt de chèques
Tarifs comparables disponibles ailleurs avec des soldes plus petits autorisés
CFG Bank, fondée en 1927, paie son meilleur APY sur le compte en ligne CFG High Yield Money Market. Le site Web n’est pas aussi fonctionnel ou informatif que certaines des plus grandes banques en ligne, mais si vous privilégiez les taux élevés par rapport à l’expérience utilisateur, CFG peut vous fournir ce dont vous avez besoin. Le compte nécessite 1 000 $ pour s’ouvrir et éviter des frais mensuels, mais vous devez maintenir un solde quotidien minimum d’au moins 25 000 $. Les intérêts sont composés quotidiennement et crédités mensuellement.
Des taux de CD compétitifs complètent le compte d’épargne
Le site Web contient des informations et des fonctionnalités limitées
Axos Bank est une banque en ligne primée qui propose des comptes chèques et d’épargne, des CD et des prêts. Son compte d’épargne offre cette combinaison attrayante d’absence d’exigence de solde permanent ou de frais mensuels. Vous n’aurez qu’à faire un dépôt de 250 $ pour ouvrir le compte et commencer à voir votre épargne fructifier. Les intérêts sont composés quotidiennement et crédités mensuellement.
Aucune exigence de solde ni de frais mensuels
Carte ATM gratuite sur demande
Vous pouvez gagner des taux similaires sans dépôt d’ouverture
Customers Bank a été créée en 2009. Ses offres de comptes personnels comprennent des comptes chèques, d’épargne et du marché monétaire, ainsi que des prêts. Le compte d’épargne du marché monétaire est disponible en ligne (mais pas en Alaska, en Arizona, à Hawaï ou au Nouveau-Mexique) et sans frais mensuels. Mais le compte nécessite au moins 25 000 $ pour s’ouvrir et vous cessez de gagner des intérêts si votre solde tombe en dessous de ce montant. Les intérêts sont composés et crédités mensuellement.
Tarifs compétitifs sans frais mensuels
Aucun intérêt perçu si votre solde est inférieur à 25 000 $
Minimums inférieurs disponibles ailleurs
Vio Bank est la division en ligne de MidFirst Bank. Le compte d’épargne en ligne à haut rendement nécessite 100 $ pour s’ouvrir. Il n’y a pas de frais mensuels si vous utilisez des relevés en ligne, et le service client est disponible en soirée (jusqu’à 21 h 00 Central en semaine). Si vous devez dépenser votre argent, le solde de votre compte peut tomber à zéro et vous ne payez toujours pas de frais mensuels. Les intérêts sont composés quotidiennement et crédités mensuellement.
Service client par téléphone sept jours sur sept
Pas de frais mensuels, quel que soit le solde
Aucun compte courant disponible
SFGI Direct est une division en ligne de Summit Community Bank, qui fait partie d’une société holding bancaire de 2,4 milliards de dollars. Il simplifie les choses avec une seule offre : un compte d’épargne en ligne. Le compte nécessite 500 $ pour s’ouvrir, mais vous gagnez ce taux sur des soldes d’au moins 1 $, vous n’avez donc pas besoin d’avoir peur de dépenser votre argent quand vous en avez besoin. Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels pour ce compte et les intérêts sont composés quotidiennement (avec crédit mensuel).
Aucuns frais ou taux inférieurs si vous tirez sur votre compte
Pas de compte chèque ou de marché monétaire pour les dépenses
Comenity Direct propose un compte d’épargne à haut rendement sans frais mensuels et sans exigence de solde permanent. Pour ouvrir un compte, vous avez besoin d’au moins 100 $, mais vous pouvez retirer votre solde sans vous soucier des frais de maintenance mensuels. Comenity Direct fait partie de Comenity Bank, qui a débuté en 1986 en tant qu’émetteur de cartes de crédit. Comenity Direct a des comptes d’épargne et des CD, mais pas de comptes de paiement. Les intérêts du compte d’épargne se composent quotidiennement et sont crédités mensuellement sur votre compte.
À partir de 100 $ pour commencer
Horaires du service client la nuit et le week-end
Pas de comptes chèques ou du marché monétaire pour les dépenses
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à intérêt élevé ?
Un compte d’épargne à intérêt élevé, également appelé compte d’épargne à haut rendement, vous aide à faire fructifier votre argent tout en le gardant accessible. Les comptes d’épargne paient souvent des intérêts sur vos dépôts, mais les taux d’intérêt varient d’une banque à l’autre. Ce qui rend les comptes à intérêt élevé uniques, c’est un taux relativement élevé sur votre solde : les taux les plus élevés sur ces comptes sont souvent 20 fois ou plus le taux d’épargne moyen national, ce qui multiplie vos revenus.
Au fur et à mesure que vous gagnez des intérêts sur votre épargne, vous pouvez laisser l’argent sur votre compte et en d’autres termes, vous gagnez des intérêts sur les paiements d’intérêts que vous avez reçus au cours des mois précédents. Plus votre taux est élevé, plus votre argent fructifie rapidement.
Que devriez-vous rechercher dans un compte d’épargne à haut rendement ?
Le taux d’intérêt est la caractéristique à laquelle la plupart des gens prêtent attention lorsqu’ils magasinent pour un compte d’épargne à haut rendement. Comparez les banques et choisissez un taux compétitif, mais n’ignorez pas les autres caractéristiques essentielles.
Pourquoi les taux des comptes d’épargne changent-ils ?
Le taux d’intérêt de votre compte d’épargne évolue au fil du temps. Dans certains cas, le taux reste le même sur de longues périodes. Mais lorsque les taux dans l’ensemble de l’économie changent, les banques évoluent généralement en phase avec ces changements. Si la Fed baisse ses taux, il y a de fortes chances que les taux de votre compte d’épargne stagnent ou baissent. Lorsque les taux augmentent, les banques ont tendance à augmenter les taux, mais pas nécessairement aussi rapidement que vous le souhaiteriez.
qui ne change pas, mais il y a des avantages et des inconvénients à utiliser des CD.
Pourquoi certains taux d’intérêt bancaires sont-ils plus élevés que d’autres ?
Le montant des intérêts que vous gagnez peut varier considérablement, mais les taux d’intérêt ont tendance à être plus bas dans les grandes banques traditionnelles et plus élevés dans les banques en ligne.
Les banques augmentent leurs taux lorsqu’elles souhaitent collecter de l’argent. S’ils ont besoin d’obtenir des dépôts à la porte, un taux élevé sur les comptes d’épargne attire les clients. Si, en revanche, ils n’ont pas besoin d’argent liquide, ils peuvent maintenir les taux plus bas.
Les banques ont différentes approches pour gagner de l’argent. Certains acceptent des dépôts et les prêtent, tandis que d’autres (gagner des revenus et des frais d’autres services comme les cartes de crédit et les activités auxiliaires).
La structure organisationnelle est également importante. Certaines banques ont des actionnaires qui demandent à la banque de croître (et/ou de partager les revenus avec les actionnaires), et ces demandes peuvent rendre plus difficile le paiement de taux élevés aux déposants. Cependant, certaines banques ne peuvent conserver que ce dont elles ont besoin pour payer les factures et partager le reste des revenus (provenant des prêts, des frais de guichet automatique, etc.) avec les titulaires de comptes sont les plus susceptibles de s’adapter à ce dernier modèle.
Les intérêts du compte d’épargne sont-ils imposables ?
Les intérêts que vous gagnez sur votre compte d’épargne sont généralement imposables en tant que revenu. Votre banque déclare généralement vos revenus sur le formulaire 1099-INT, et vous devez fournir ces informations à votre spécialiste en déclarations ou les inclure dans vos déclarations de revenus.
Gardez un œil sur un 1099-INT par la poste pendant la saison des impôts. Vous pouvez également télécharger le formulaire via votre portail bancaire en ligne. Mais dans de nombreux cas, les banques ne fournissent pas de 1099-INT à moins que vous ne gagniez au moins 10 $ au cours de l’année.
Avec les comptes individuels, les comptes conjoints et les autres comptes imposables, vous paierez de l’impôt sur les intérêts que vous recevez en tant que revenu pour l’année. Mais si votre compte fait partie d’un compte de retraite comme un IRA, vous pourrez peut-être reporter ou éviter l’imposition de ces intérêts.
Scannez activement les caractéristiques de l’appareil pour les identifier. Utilisez des données de géolocalisation précises. Stocker et/ou accéder à des informations sur un appareil. Sélectionnez un contenu personnalisé. Créez un profil de contenu personnalisé. Mesurez les performances des annonces. Sélectionnez les annonces de base. Créez un profil publicitaire personnalisé. Sélectionnez des annonces personnalisées. Appliquer des études de marché pour générer des informations sur l’audience. Mesurez les performances du contenu. Développer et améliorer les produits.