Les agents immobiliers se précipitent pour aider les acheteurs et les vendeurs de maisons à conclure les ventes de maisons en attente, car la pandémie pose des obstacles sans précédent à un processus de contact traditionnel traditionnellement fait en personne. La chasse aux maisons implique généralement beaucoup de contacts, de la visite initiale ou de la journée portes ouvertes aux inspections et évaluations finales. La clôture officielle est souvent une réunion en personne avec un notaire ou un avocat qui supervise la signature des documents. Avec la pandémie de coronavirus entraînant des commandes d’abris sur place, l’industrie immobilière a été obligée de trouver des solutions de contournement à chaque étape de ce processus, souvent confrontée aux exigences locales et à l’anxiété des consommateurs. Articles Liés
Les ventes de maisons se terminent maintenant dans les parkings où les avocats passent les documents par les vitres des voitures et jettent les stylos après chaque utilisation, a déclaré Leslie Turner, partenaire fondateur de Maison Real Estate à Charleston, Caroline du Sud. . « Nous essayons simplement de fermer les propriétés que nous avons sous contrat sur la ligne d’arrivée. » Alors qu’une partie de la technologie permettant de fermer des maisons à distance existe depuis des années, de nombreuses sociétés immobilières l’adoptent en masse pour la première fois. «C’est une entreprise que le temps a oubliée», a déclaré Vishal Garg, directeur général de la société de prêts hypothécaires en ligne Better.com. « Il fonctionne littéralement sur papier et par fax. » Certaines associations immobilières d’État recommandent des avenants pour les contrats d’achat de maisons qui prolongent les dates de fermeture si les fermetures en attente sont retardées en raison de la pandémie. Les acheteurs et les vendeurs se bousculent également pour trouver des alternatives aux inspections et évaluations en personne, qui sont traditionnellement nécessaires pour que les ventes et les prêts passent. « Ce fut une période vraiment difficile », a déclaré Kelli Griggs, co-fondateur de Navigate Realty à El Dorado Hills, en Californie. « Il s’agit simplement d’un objectif différent – sauver des accords plutôt que de tenter de les obtenir. » Les ventes de maisons en suspens ont augmenté de 2,4% en février par rapport au mois précédent, a annoncé lundi la National Association of Realtors. Les ventes en suspens sont généralement antérieures à la fermeture d’un ou deux mois, a indiqué l’association. Les entreprises qui ont vu le jour ces dernières années pour proposer des solutions à distance aux acheteurs et vendeurs de maisons disent qu’elles connaissent une demande sans précédent. Notarize, une entreprise de cinq ans qui permet la légalisation des documents en ligne, prévoit de traiter au moins 100 milliards de dollars de transactions sur sa plateforme cette année, contre environ 10 milliards de dollars l’année dernière, a déclaré le directeur général Pat Kinsel. « Beaucoup de nos industries partenaires sont actuellement en crise parce qu’elles ne peuvent pas réaliser de transactions vraiment importantes », a-t-il déclaré. Plus de 20 États ont déjà des lois autorisant la notarisation électronique, et une poignée d’autres, dont New York, ont émis des décrets en mars pour les autoriser. Un projet de loi fédéral sur la notarisation électronique a été déposé au Sénat en mars. De nombreux notaires, inspecteurs d’habitations et évaluateurs sont indépendants ou employés par de petites entreprises. La plupart d’entre eux sont toujours autorisés à travailler, même dans le cadre de diverses commandes d’abris sur place à travers le pays, mais beaucoup choisissent de ne pas le faire par souci de santé ou de sécurité, selon des groupes de l’industrie. Les entreprises de déménagement sont également autorisées à opérer dans de nombreuses villes et États. Nick Gromicko, fondateur de l’International Association of Certified Home Inspectors, a estimé que les trois quarts des 30000 inspecteurs d’habitations aux États-Unis et au Canada ne sont pas disposés à faire des inspections pour le moment. « Financièrement, cela signifie que cela va leur faire du mal », a-t-il déclaré. Miller Samuel Inc., une société d’expertise et de conseil à New York, a cessé de faire des évaluations intérieures à la mi-mars, a déclaré le chef de la direction Jonathan Miller. De plus en plus de prêteurs acceptent des évaluations «en voiture» basées sur des inspections extérieures ou des évaluations «de bureau» basées sur les dossiers fiscaux et autres documents, a-t-il déclaré. « Nous devons contribuer à la poursuite de l’économie », a-t-il déclaré, mais « je ne mets pas sciemment mon personnel en danger. » Le 23 mars, la Federal Housing Finance Agency a ordonné à Fannie Mae et Freddie Mac d’accepter des alternatives aux évaluations intérieures en personne jusqu’au 17 mai. Mais certains prêteurs exigent toujours des évaluations intérieures, a déclaré Bill Garber, directeur du gouvernement et des relations extérieures à l’Appraisal Institute. . «Si [les évaluateurs] ont des inquiétudes, notre suggestion est de rejeter la mission», a-t-il dit. Un autre obstacle est le bureau d’enregistrement de chaque comté, qui tient des registres de propriété. Lundi midi, 149 bureaux d’enregistrement de comté aux États-Unis ont été fermés, 998 autres ont réduit leurs heures de service et le statut de près de 2000 personnes est inconnu, selon l’American Land Title Association, qui diffuse les informations de ses membres. Dans les comtés dont les bureaux sont fermés, «il est presque impossible de finaliser une clôture d’hypothèque», a déclaré Steve Gottheim, avocat-conseil de l’association. La plupart des Américains vivent dans des comtés qui autorisent l’enregistrement électronique, mais certains bureaux sont toujours sur papier, a-t-il déclaré. Plus ces bureaux restent fermés longtemps, plus le risque est grand que les documents puissent être enregistrés dans le mauvais ordre ou que le manque d’informations sur les biens en temps opportun puisse permettre la fraude, a-t-il déclaré. « Entre les évaluations et les notaires et les bureaux du greffier du comté, il y a beaucoup d’obstacles à ce que les gens puissent simplement fermer leurs hypothèques », a déclaré M. Garg. Alors que de plus en plus d’entreprises permettent des fermetures à distance, les dirigeants de l’immobilier ont déclaré que l’utilisation accrue de la technologie dans le processus de fermeture pourrait devenir permanente pour les consommateurs qui préfèrent la commodité.
Monthly Archives: juillet 2020
Coronavirus oblige les acheteurs de maison à se démener pour conclure des affaires
Consumer Watchdog dénonce le programme de vente de prêts du gouvernement: «Pas de règles» pour aider les gens à sauver leur maison
Certains Américains ont été encore plus mal lotis après que leurs hypothèques ont été vendues à des sociétés de capital-investissement par le ministère du Logement et du Développement urbain. C’est selon un rapport publié par le Government Accountability Office des États-Unis, qui a publié ce mois-ci une nouvelle analyse du programme de stabilisation des actifs de détresse de HUD. Ce programme a supervisé la vente d’environ 111 000 prêts assurés par la Federal Housing Administration, qui étaient évalués à environ 19 milliards de dollars, entre 2010 et 2016. «Le rapport du GAO montre que HUD n’avait pas de règles en place pour garantir que les ventes aideraient les propriétaires , et en fait, les données du GAO montrent que les propriétaires ont perdu tandis que les sociétés de capital-investissement ont gagné », a déclaré Geoff Walsh, avocat au National Consumer Law Center, dans un communiqué après la publication du rapport. Articles Liés
Les prêts, qui étaient en défaut au moment des différentes enchères gérées par HUD, ont été vendus aux enchères en gros. Les acheteurs des prêts étaient en grande partie des sociétés de capital-investissement et des fonds spéculatifs. Au cours des dernières années, cependant, la FHA a modifié le programme pour vendre un plus grand nombre de prêts à des organismes sans but lucratif en plus des sociétés de capital-investissement et des fonds spéculatifs. La logique derrière ce mouvement: les organisations à but non lucratif sont plus intéressées à garder les gens dans leurs maisons, disent les défenseurs des consommateurs. De plus, des études montrent que les saisies peuvent nuire aux prix des logements dans la communauté. Le programme du gouvernement fédéral vise à réduire l’effet qu’ils pourraient avoir sur le fonds d’assurance du HUD si les prêts étaient saisis. Le GAO a constaté que ces ventes de prêts ne profitent généralement pas aux propriétaires dont les hypothèques sont mises aux enchères. Dans l’ensemble, les prêts vendus étaient plus susceptibles de subir une saisie que les prêts en défaut que la FHA n’a pas vendus. Notamment, le GAO a souligné que la FHA n’évalue pas les résultats des prêts vendus de cette manière. Le National Consumer Law Center a précédemment critiqué le programme de vente de prêts rachat de crédits du ministère comme bénéficiant aux gestionnaires de prêts hypothécaires et aux sociétés de capital-investissement aux dépens des propriétaires. HUD n’a pas renvoyé de demande de commentaires sur les conclusions du GAO. La question de savoir si un prêt a été saisi ou non dépendait en grande partie de qui l’avait acheté. Certains prêts d’acheteurs étaient beaucoup plus susceptibles d’être saisis que d’autres. Autre préoccupation des emprunteurs: les options d’atténuation des pertes que les acheteurs mettent à la disposition des emprunteurs peuvent varier considérablement, tandis que celles de la FHA sont plus cohérentes. Le National Consumer Law Center a averti qu’une fois les prêts vendus, les emprunteurs perdent leurs droits à certaines protections offertes par la FHA pour les aider à éviter la forclusion. Le rapport du GAO note que les modifications apportées par la FHA aux critères d’éligibilité ont conduit à une probabilité accrue qu’un prêt vendu soit situé dans un État avec un processus de forclusion plus long, comme New York ou l’Illinois. « La politique de HUD sape spécifiquement les programmes de médiation et autres protections des consommateurs intégrées dans les lois étatiques sur la forclusion, des programmes prouvés pour aider les emprunteurs à éviter la forclusion et les investisseurs à conserver des prêts performants », a expliqué Walsh. De plus, l’examen du GAO a révélé qu’environ 2,67% des prêts vendus par le ministère ne répondaient pas aux critères d’admissibilité établis. Ces prêts n’étaient pas éligibles pour de nombreuses raisons – certains n’étaient pas en souffrance depuis longtemps ou impliqués dans une faillite, tandis que d’autres subissaient des mesures d’atténuation des pertes et auraient dû rester sous la protection de la FHA. HUD s’appuie sur les agents de prêt pour vérifier l’admissibilité. Mais comme le note le GAO, la délinquance peut être fluide, de sorte que le statut de ces prêts pourrait avoir changé entre le moment où un réparateur les a identifiés comme éligibles et le moment où ils ont été vendus. Le rapport du GAO contient neuf recommandations sur la manière dont HUD pourrait améliorer son programme de vente de prêts, notamment en évaluant les performances des prêts après leur vente et en examinant les critères d’éligibilité et le processus de sélection des prêts à vendre.